Рейтинг самых надежных банков Украины в 2017 году составлен Фориншурером на базе официальной статистики украинских банков, предоставленной НБУ в 2017 году.
При составлении рейтинга крупнейших украинских банков учитывалась способность банка без задержки вернуть депозиты, если у него появятся финансовые проблемы или проблемы по погашению кредитов и росте задолженности клиентов, а также уровень поддержки акционеров и государства.
Важную роль играет фактор владельца с точки зрения пополнения капитала и ликвидных ресурсов, что является основой устойчивости в стрессовых условиях. Ни один банк, который принадлежит государству или международным финансовым холдингам, не был признан неплатежеспособным.
Рейтинг самых надёжных банков Украины в 2017 году
ТОП-рейтинг украинских и иностранных банков: декабрь 2017 года
1. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
2. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
3. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
4. Ощадбанк* (государственный)
5. Укрэксимбанк* (государственный)
6. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
7. Ситибанк Украина (Citigroup, США)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. Укргазбанк (государственный)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург)
11. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург)
12. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
13. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
14. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
15. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
* Системные государственные банки по версии НБУ. Основными критериями системной важности является общий размер активов, обязательств, системные взаимосвязи в банковской системе и объем кредитования важнейших секторов экономики.
Под надежностью банка следует понимать способность финансового института сопротивляться неблагоприятным факторам, однако надежность и вероятность дефолта — понятия разные. Банк, имеющий высокий уровень надежности, может столкнуться с сильнейшим влиянием негативных и малопредсказуемых факторов, которые способны привести к его банкротству, в то время как банк с удовлетворительным рейтингом продолжит работать, поскольку в результате стечения обстоятельств избежит негативного воздействия таких факторов. Также необходимо учитывать политические риски.
10 самых надежных банков для физических лиц
1. Ощадбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
2. Укрэксимбанк (государственный, гарантируется 100% вкладов)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
5. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
10. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
* СИТИбанк Украина и ИНГ Банк Украина не работают с физлицами
10 самых надежных банков для юридических лиц
1. Ощадбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
4. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
5. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
6. СИТИбанк Украина (Citigroup, США)
7. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
8. ПроКредит Банк (ProCredit Bank, Германия)
9. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
10. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
10 банков, которым доверяют страховые компании
1. Ощадбанк (государственный)
2. Укргазбанк (государственный)
3. Укрэксимбанк (государственный)
4. Альфа-Банк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
5. ТАСкомбанк (Сергей Тигипко, Украина)
6. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
7. Укрсоцбанк (ABH Holdings, Люксембург, РФ)
8. ПриватБанк (государственный)
9. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
10. ПУМБ (СКМ Финанс, Украина)
Также представляет интерес список банков-партнёров и структура депозитов Моторного (транспортного) страхового бюро Украины, в резервных фондах которого находится почти 1 млрд. грн. средств страховых компаний.
10 банков, в которых размещены депозиты МТСБУ
(в банках размещено 1 млрд. грн. средств резервных фондов)
1. Ощадбанк (государственный)
2. Укрэксимбанк (государственный)
3. Укргазбанк (государственный)
4. Кредобанк (PKO Bank Polskа, Польша)
5. ОТП Банк (OTP Bank, Венгрия)
6. Укрсиббанк (BNP Paribas Group, Франция)
7. Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция)
8. Райффайзен банк Аваль (Raiffeisen Bank, Австрия)
9. Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo, Италия)
10. ИНГ Банк Украина (ING Groep, Нидерланды)
Список санкционных банков в Украине с российским капиталом:
(согласно решения СНБО)
1. «Сбербанк РФ», код ЕГРПОУ – 25959784.
2. «ВиЕс Банк», код ЕГРПОУ – 19358632.
3. «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк», код ЕГРПОУ – 00039002.
4. «ВТБ Банк», код ЕГРПОУ – 14359319.
5. «БМ Банк», код ЕГРПОУ – 33881201.
Количество банков, действующих в Украине
В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.
Самые прибыльные и убыточные банки Украины
Банковская система Украины по итогам января-июля 2017 года получила чистый убыток в размере 223 млн грн, что в 41,5 раза меньше, чем за соответствующий период прошлого года (9,266 млрд грн).
В июле платежеспособные банки получили чистую прибыль в размере 1,43 млрд грн. Доходы банков за январь-июль составили 101,624 млрд грн, расходы – 101,846 млрд грн.
По итогам 1 полугодия 2017 платежеспособные банки получили 1,1 млрд грн чистой прибыли после налогообложения, при этом банковская система работала прибыльно в каждом из трех месяцев.
Прибыльную деятельность продемонстрировали все группы банков — с иностранным и частным капиталом, а также государственные банки.
Самыми прибыльными банками стали Райффайзен Банк Аваль, Укрэксимбанк, СИТИБанк, ПУМБ и Креди Агриколь банк.
ТОП-10 самых прибыльных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)
| № | Банк | Прибыль до налогообложения | Прибыль после налогообложения |
| 1 | Райффайзен Банк Аваль | 2 737 849 | 3 330 253 |
| 2 | Укрэксимбанк | 736 194 | 792 798 |
| 3 | СИТИБанк | 598 313 | 704 738 |
| 4 | ПУМБ | 592 968 | 723 132 |
| 5 | Креди Агриколь Банк | 570 626 | 690 991 |
| 6 | УкрСиббанк | 566 683 | 682 963 |
| 7 | ОТП Банк | 344 898 | 420 081 |
| 8 | Ощадбанк | 306 044 | 306 063 |
| 9 | Кредобанк | 205 119 | 250 628 |
| 10 | Прокредит Банк | 178 373 | 221 762 |
Самый большой убыток из работающих банков в Украине приходится на Приватбанк, ВТБ Банк, Укрсоцбанк, Клиринговый Дом и Банк Форвард.
ТОП-10 самых убыточных банков Украины (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)
| № | Банк | Убыток до налогообложения | Убыток после налогообложения |
| 1 | Приватбанк | -2 908 013 | -2 888 709 |
| 2 | ВТБ Банк | -1 160 030 | -1 160 030 |
| 3 | Укрсоцбанк | -375 934 | -375 934 |
| 4 | Клиринговый Дом | -325 056 | -324 347 |
| 5 | Банк Форвард | -185 337 | -185 337 |
| 6 | Мисто Банк -136 672 | -136 672 | |
| 7 | БМ Банк | -109 250 | -59 250 |
| 8 | Правэкс-Банк | -31 488 | -31 234 |
| 9 | РВС Банк | -17 534 | -17 534 |
| 10 | БТА Банк | -8 003 | -8 003 |
Активы банков Украины
Активы украинских работающих банков, без учета неплатежеспособных банков, в 1 полугодии 2017 года составляли 1,233 трлн. грн.
10 крупнейших банков по величине активов (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)
| № | Банк | Активы | в т.ч. в валюте |
| 1 | Приватбанк | 230 953 162 | 34 809 119 |
| 2 | Ощадбанк | 220 722 796 | 86 294 255 |
| 3 | Укрэксимбанк | 168 366 915 | 98 738 652 |
| 4 | Укргазбанк | 65 709 939 | 28 167 026 |
| 5 | Райффайзен Банк Аваль | 60 912 278 | 13 407 058 |
| 6 | УкрСиббанк | 42 320 985 | 17 876 534 |
| 7 | ПУМБ | 42 258 187 | 18 577 524 |
| 8 | Сбербанк РФ | 40 200 973 | 33 084 825 |
| 9 | Альфа-Банк | 37 601 759 | 21 654 402 |
| 10 | Укрсоцбанк | 35 164 594 | 14 586 510 |
Депозиты в банках Украины
Депозитные обязательства украинских банков на 1 июля 2017 года составили 1,09 трлн. грн., а депозиты клиентам составили 876 млрд. грн.
Средние процентные ставки в банках Украины по депозитам физических лиц (% годовых)
по данным агентства Thomson Reuters: ноябрь 2017 года
| . | Период | Депозиты в гривне | Депозиты в долларах | Депозиты в евро |
| . | 3 месяца | ↓ 13.2% | ↓ 2.42% | ↓ 1.45% |
| . | 6 месяцев | ↓ 14.23% | ↓ 3.08% | ↓ 2.07% |
| . | 9 месяцев | ↑ 14.32% | ↓ 3.34% | ↓ 2.39% |
| . | 12 месяцев | ↑ 14.30% | ↓ 3.70% | ↓ 2.68% |
Динамика ставок по депозитам физлиц в гривне, 2016-2017 (%)
Динамика ставок по депозитам физлиц в долларах, 2016-2017 (%)
ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: депозиты физических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)
| № | Банк | депозиты физлиц | в т.ч. до востребования |
| 1 | Приватбанк | 159 561 569 | 40 457 303 |
| 2 | Ощадбанк | 74 603 999 | 17 452 423 |
| 3 | Укрэксимбанк | 23 833 267 | 6 785 572 |
| 4 | Райффайзен Банк Аваль | 18 342 288 | 12 188 004 |
| 5 | Альфа-Банк | 17 642 822 | 3 156 410 |
| 6 | Укргазбанк | 15 603 119 | 3 688 050 |
| 7 | Укрсоцбанк | 15 315 647 | 4 481 489 |
| 8 | ПУМБ | 14 341 302 | 3 815 535 |
| 9 | УкрСиббанк | 11 849 687 | 10 170 287 |
| 10 | ОТП Банк | 9 142 769 | 6 789 443 |
ТОП-10 крупнейших банков по депозитам юридических лиц (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)
| № | Банк | депозиты юрлиц | в т.ч. до востребования |
| 1 | Ощадбанк | 73 932 281 | 29 167 207 |
| 2 | Укрэксимбанк | 64 568 757 | 54 224 573 |
| 3 | Укргазбанк | 42 301 361 | 23 044 684 |
| 4 | Приватбанк | 39 875 434 | 19 827 482 |
| 5 | Райффайзен Банк Аваль | 29 214 610 | 25 317 936 |
| 6 | УкрСиббанк | 22 096 360 | 19 662 901 |
| 7 | СИТИБанк | 19 071 553 | 18 537 378 |
| 8 | ПУМБ | 18 460 769 | 12 578 811 |
| 9 | Креди Агриколь Банк | 18 294 697 | 10 380 482 |
| 10 | Альфа-Банк | 13 573 756 | 5 998 015 |
Кредиты в банках Украины
После проведения стресс-тестов НБУ оказалось, что банкам Украины необходимо увеличение капитала более чем на 100 млрд. грн. Уровень проблемных кредитов в банковской системе превысил 50%. Банки столкнулись с курсовой проблемой – они вынуждены возвращать срочные валютные депозиты, в то время как платежеспособность клиентов по валютным кредитам стремительно снижается. В итоге банки вынуждены поднимать ставки по валютным кредитам, идти на межбанковский рынок или привлекать средства у материнских структур.
По состоянию на 1 июля 2017 года объем предоставленных кредитов за год сократился до 512 млрд. грн., в т.ч. кредиты физлицам составили 81 млрд. грн., а юрлицам – 431 млрд. грн.
ТОП-10 рейтинг крупнейших банков: кредиты физическим лицам (тыс. грн.)
(по состоянию на 1 июля 2017 года)
| № | Банк | Кредиты физлицам | в т.ч. в валюте |
| 1 | Ощадбанк | 62 589 637 | 24 887 024 |
| 2 | Укрэксимбанк | 56 597 906 | 43 335 472 |
| 3 | Приватбанк | 19 076 679 | 1 187 923 |
| 4 | Сбербанк РФ | 34 952 794 | 31 739 554 |
| 5 | Райффайзен Банк Аваль | 27 116 207 | 4 688 641 |
| 6 | Укргазбанк | 28 470 478 | 11 224 951 |
| 7 | Альфа-Банк | 20 381 311 | 16 274 745 |
| 8 | ПУМБ | 18 719 636 | 11 044 142 |
| 9 | Укрсоцбанк | 8 566 485 | 3 626 069 |
| 10 | УкрСиббанк | 13 575 953 | 2 363 579 |
Из-за банкротства 50 банков в 2014-2015 годах банковская система Украины потеряла 230 млрд. грн. или 9% ВВП Украины. Фондом гарантирования вкладов физических лиц в правоохранительные органы поданы 2149 претензий о возмещении убытков фонду на 132,7 млрд. грн. в результате противоправных действий должностных лиц неплатежеспособных банков, из них 250 заявлений на 99,86 млрд. грн., в которых фигурантами являются собственники и топ-менеджеры банков.
Неплатёжеспособные банки с временной администрацией или в стадии ликвидации: 2016-2017 года
Список неплатежеспособных банков, в которых введена временная администрация:
«Богуслав», «Гефест», «Диамантбанк», «Финбанк», «Фортуна-банк», «Платинум Банк», «Траст», «Государственный земельный банк», «Евробанк», «Классикбанк», «Банк Юнисон», «Банк Хрещатик», «Банк Петрокоммерц-Украина», «Родовид Банк», «ТК Кредит», «Банк Софийский», «Уникомбанк», «Национальные инвестиции», «Радикал Банк», «Финансовая Инициатива».
Список неплатежеспособных банков в стадии ликвидации:
«Вектор Банк», «Народный капитал», «ИнвестБанк», «Артем-банк», «ФинексБанк», «КСГ Банк», «Смартбанк», «Банк Михайловский», «Фидобанк», «Финанс Банк» (ТММ-банк), «Инвестиционно-трастовый банк» (ИТБ), «Укинбанк», «Союз», «Авант-Банк», «Банк Премиум», «Юнион стандард банк», «Всеукраинский банк развития», «Финансы и Кредит», «Банк Контракт», «Банк Велес», «Интерграл-Банк», «Банк Капитал», «Дельта Банк», «Еврогазбанк», «Столичный», «Укргазпромбанк», «Укркоммунбанк», «Банк Морской», «Черноморский Банк развития и реконструкции» (ЧБРР), «Украинский Профессиональный Банк» (УПБ), «Банк Национальный кредит», «Киевская Русь», «Омега Банк», «Банк Киев», «Стандарт», «Энергобанк», «Надра Банк», «Кредитпромбанк», «Имэксбанк», «ПроФин Банк», «Брокбизнесбанк», «Градобанк», «Банк Столица», «ЭРДЭ Банк», «УкрБизнесБанк», «Таврика», «Даниель», «Банк «Форум», «Интербанк», «Городской Коммерческий Банк», «Старокиевский Банк», «Златобанк», «Укоопспилка», «VAB Банк», «Еврогазбанк», «Терра банк», «Актив-банк», «Прайм-банк», «Грин-банк», «Экспобанк», «БГ Банк», «ЛегБанк», «Банк Камбио», «Захидинкомбанк», «Актабанк», «ИнтерКредитБанк», «Аксиома Банк», «Мелиор Банк», «Промэкономбанк», «Пивденкомбанк», «УФС Банк», «Соцкомбанк», «Финростбанк», «Порто-Франко», «Автокразбанк», «Банк Владимирский», «Инновационно-промышленный банк», «Банк Базис», «Реал Банк», «Демарк», «Меркурий», «Банк Золотые ворота».
За период 1998–2013 годов (15 лет) с рынка было выведено 34 неплатежеспособных банка и вкладчики получили от Фонда гарантирования вкладов физлиц 5,8 млрд. грн., а за 2014-2015 года уже выведено 63 банка и выплачено вкладчикам 54 млрд. грн. Балансовые активы неплатежеспособных банков на октябрь 2015 года превысили 382 млрд. грн., а оценочная стоимость – 93,72 млрд. грн.