Что такое имущество под залогом?

Для юридических и физических лиц крупные кредиты, чаще всего, предоставляется под залог личного имущества. Это может быть недвижимое имущество, автомобиль, земельный участок, разного рода оборудование. Случаются ситуации, когда фирма-заемщик выступает в роли залогового имущества, в частности можно упомянуть конфискат ПриватБанка.

Под залогом подразумевается тип имущественного обременения. Под обременением прав на имущество подразумеваются ограничения, сформированные на основании договорных отношений или законодательных актов. При этом ограничиваются возможности распоряжаться, пользоваться, владеть данным имуществом. Обременение в какой-то мере ограничивает возможность совершать разного рода действия, например, пользоваться им, заключать сделки. Между обременением и имуществом существует неразрывная связь. Она остается неизменной даже в том случае, когда права на имущество передаются другому лицу. Новый собственник приобретает обремененное имущество даже в том случае, если данная информация не была озвучена в процессе сделки.

Залог является обременением, он формируется в момент заключения залогового договора, при этом гарантирует выполнение обязательства, к примеру, денежный займ. Если выразиться по-иному под залоговым имуществом подразумевается ценное имущество. Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства, банк вправе изъять его в счет погашения долга. В тех ситуациях, когда заемщик не способен выплатить кредит, залоговое имущество продается с целью возмещения ущерба, нанесенного клиентом банку. В таких ситуациях залог выступает в качестве гаранта того, что кредитные обязательства будут закрыты.

Для банковских структур кредит под залог имущества является максимально безопасным, что позволяет устанавливать на этот вид кредитования минимальные ставки. В качестве залога для оформления кредита может стать дача, квартира, производственное или офисное помещение, банковский вклад, ценные бумаги, автомобиль. При этом залоговое имущество должно иметь высокую ликвидность.

К залоговому имуществу разработан перечень определенных требований:

  • Имущество, рассматриваемое в качестве залога, должно принадлежать потенциальному заемщику. Не принадлежащее ему имущество, даже с согласия собственника нельзя задействовать как залоговое.
  • Имущество должно быть ценным, т. е. ликвидным, чтобы его при необходимости возможно было продать по рыночной стоимости.
  • Залоговое имущество должно обладать ценностью, способной погасить кредит. Если его рыночная цена изменилась, стала ниже суммы кредита, условия кредитования пересматривается, к заемщику выдвигается требование предоставить дополнительное залоговое имущество.
  • Если в качестве залога выступает жилая квартира или дом, на ее площади не должны быть прописаны дети, не достигшие совершеннолетнего возраста. Если имущество находится в долевой собственности, потребуется согласие всех собственников.
  • Имущество не должно находится в залоге по ранее оформленному кредиту.
  • Недвижимое имущество не должно являться предметом разбирательств в суде или быть арестованным.

Требования, предъявляемые к земельным участкам

  • Потенциальный заемщик должен быть собственником земельного участка.
  • Земля под строительство должна обладать соответствующим статусом. В Акте должна быть пометка о назначении и проведенных коммуникациях (электричество, водоснабжение, газ).
  • В правоустанавливающих документах на землю не должно быть недочетов.
  • Площадь земельного участка должна быть не менее 0,5 га и обладать ценностью, соизмеримой с суммой кредита.